实际上，大陆的高净值人群、高收入者正在成为香港保险业的重要新增客户。据业内人士推算，去年内地访客在香港购买的长期终身人寿保险、重疾险等平均每张保单、每年缴费的额度为15万港币左右。

香港保险目前最吸引人的地方主要有三方面：长期终身寿险、高端医疗保险、重大疾病险等保障型保险，同样保额的情况下，香港保费低30%左右；赔付范围更覆盖广，全世界受理理赔，适合有移民需求的家庭；可用美元计价，刷内地银联卡的人民币账户，购买大额理财连投险等，规避了中国大陆的外汇管制每人每年换汇最高5万美金的监管门槛。例如，购买香港的重疾保险保额可达到1000万元港元，相当于人民币800万元的保额。刷银联卡人民币可直接购买，不必换汇。

以香港排名前三的某保险公司的一款重疾保险产品看，该险种保障范围有52种，还对17项疾病预赔，加起来有69种，保费比内地优惠30%—40%。最主要的是它的分红保单现金价值高，投保年龄是出生15天到65岁。缴费首10年内附赠35%保额，相当于保费更加便宜，还对等6种疾病增加20%额外保额。

香港的保险是全球理赔。在香港购买，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病而住院，都可以理赔。内地投保人报案理赔，理赔过程中投保人不用亲赴香港，只需邮寄认可医院的诊断书、医疗费发票等凭证即可。

香港保险业“严进宽出”，严是指对于像重大疾病险这种健康险类的产品，只对满足一定条件的人销售，能否购买需详细咨询；宽则是说赔付程序简单、理赔快。

可以接受内地人士的咨询和预约，但是购买保险则必须来香港才行”。按照香港的法律规定，内地访客签订保险合同必须亲自到公司，持身份证明进行录像等第三方认证的证据保存。还需要确认对保险条款细节了解的环节。

香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。“简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。”

在香港签订保单会按照香港法律规定来执行，涉及法律适用问题，包括纠纷解决，香港和内地的法律体系不同，内地客户需要适应；一旦发生理赔纠纷，投保人就可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。

香港保险业监理处在官网上明确表示，并未被法律授权处理投保人与保险企业的纠纷，只会尽力调解。承诺的受理投诉周期为10天之内给予回复。

还有一个非政府机构的自律机构——香港保险索偿投诉局，专责执行自律监管计划，向保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调索偿纠纷。该机构承诺的调解周期为4-6个月。
中国大陆投保人到消协投诉、到保监局投诉，一般7个工作日就会有反馈，相对而言，香港相关机构的处理时效要远远不及。
此外，超过80万港币保费纠纷的保单就要通过司法程序裁决。一旦出险理赔时适用香港法律，如果发生理赔纠纷，内地客户必须亲赴香港，而且要请香港律师，由香港法庭审理，这些都可能增加理赔成本。 

人民大学财政金融学院保险系副主任胡波认为，虽然与中国大陆寿险每年1万亿保费规模相比，内地访客到香港购买的保单规模不足3%，可能还没让内地保险公司感受到很大的压力。但这个保费流失的趋势应该得到重视。内地保险产品与香港产品相比的吸引力不足有很多原因。有价格管制的因素，更重要的是内地保险公司创新的意识和压力不足。

胡波认为，十八届三中全会确定市场化的改革方向，其中一个必然因素就是会扩大开放。国家在几个地方搞自贸区，一个动机就是希望通过扩大对外开放，倒逼我国内部改革。特别是在深圳，出了很多的文件，希望推进深圳和香港的保险业的互联互通。其中一条就是“产品互认”，即香港保险公司销售的产品在深圳的市场认可它的合法地位。如果保险产品互认得到推进的话，香港保险公司在内地没有公司，也得到大陆的认可，这将对大陆的保险公司形成特别大的压力。

当年第一家引入的境外金融机构是保险公司，第一家国有的金融企业到境外上市的也是保险，保险行业曾是中国金融业走向开放的排头兵。如今，在银行、证券、跨境资本流动等金融领域的其他方面，开放的力度都在增强。过去保险行业是金融业对外开放走在最靠前的，现在有被大幅反超。

胡波说：“我个人认为，应对的方法是，要坚定的加大对外开放的力度，需要引入外部的竞争压力，来压着内地保险企业进一步创新。增进保险业繁荣的解决方案还是开放和创新。”

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