分析219家高新企业了解需求方向

    截至2014年末，中山市已认定的有效高新技术企业219家，高新技术产品产值全年达2850亿元，占全市工业总产值比重46 .5%.《关于推动高新技术企业发展的若干意见》明确了高新技术企业发展目标，到2017年底，全市高新技术企业达500家以上；到2020年，全市高新技术企业数量达到800家以上，等等。其中，今年要新增150家。为此，中山全力推进高新技术企业倍增计划，制定了一系列扶持政策。

    为此，中山建行对中山已认定的上述219家企业作了全面的分析，了解这些企业对金融服务的需求方向，结论认为一方面高新技术企业从产品的研制、设计、试验一直到商品化、产业化，每一阶段都需要大量资金的注入。但另一方面由于高新技术企业普遍具有抵押物不足、信用状况难以评价、信息不对称性等特点，难以达到传统融资产品办理条件。因此在支持服务高新技术企业上，银行等金融机构有待进一步加强产品、流程以及风险评估等方面的创新。

    “评上高新技术企业后，企业在税收等方面都可能获得优惠，每年省科技厅用于高新技术企业的扶持有数十亿元，企业可向其申请。”不过，建行中山分行副行长张勇认为，该类资金政策制定宽松，但是发放严格。另外，不少创新型企业负责人创业前多在大企业从事研发工作，优势是技术和专业知识，但是企业管理、社会融资、财务管理、营销、品牌形象的建立等方面，存在薄弱环节。为此，需引导银行金融机构加大对科技创新型企业的信贷投放力度。

    为此中山建行按照企业的生命周期，种子期、初创期、成长期、成熟期、衰退期各阶段，从融信、融创、融资、融智、融惠、融通等六个方面设计产品及配置服务，打造“三百”工程，争取3年内实现：服务400家中山市高新技术企业：“股、债、贷”三种融资模式并用，给予高新技术企业综合融资达到100亿；服务100家各类资本市场上市客户，实现信贷业务、资本市场、债券市场、个人业务的全面合作。

    知识产权也可质押担保

    高新技术企业多属轻资产类型，特别是初创期企业缺乏资金，通过传统银行融资非常困难，传统银行只认抵押物，如土地、机器等。今年5月底全市科技创新大会上印发的《关于实施创新驱动发展战略推动新一轮大发展的意见》（以下简称《意见》）中，提出要结合科技型中小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研究和推广。鼓励金融机构向具有稳定物流和现金流的科技型中小企业发放信用贷款、应收账款质押和仓单质押贷款。

    为此，针对高科技企业无抵押物特点，中山建行的“科技信用贷”可为企业办理免抵押免担保贷款，小微企业单户贷款额度最高为200万元（含），企业可凭代发工资获得4-6倍的贷款额度，也可凭纳税额最高获得3-6倍的贷款额度，还可凭借科技专项奖励、政府重点科研项目（80%）以及固定租金（12个月）获得相应额度的贷款。

    另外，高新技术企业不少均拥有知识产权、发明专利等，由于缺乏资金难以转化。为此，上述《意见》要求，扩大知识产权质押贷款规模，推进高新技术企业股权质押贷款业务。中山建行的“科技智慧贷”就有此功能，以高新技术企业自身或者控股股东合法拥有且依法可转让的发明专利权、实用新型专利权、商标权与著作权等设定质押，通过对以上知识产权进行合理评估后，根据评估价值和合理的质押率确定贷款额度并为其提供短期流动资金贷款支持。“科技智慧贷的细则已制定好，年内将实施，目前正跟2家企业在商谈知识产权贷款的担保问题。”张勇称。

    高新技术企业员工房贷低至八五折

    南都记者此前采访多家科技型企业时了解到，企业除了缺资金外，还缺人，特别是技术性的专业人才，因此，企业必须想法设防留住核心人才。而待遇留人不啻为一方式。为此中山建行推出融惠计划，为高新技术企业员工持股及个人金融需求提供各项定制化金融服务，为企业吸引人才和留住人才提供全面保障。

    其中，“科技持股通”是为高新技术企业员工持股提供灵活多样的融资产品结合，融资额度可达个人出资部分的100%，期限长达5年。“本来应该是高管个人掏钱入股公司的，但是银行把这钱给到高管个人，然后投进去，高管通过劳动报酬、股权升值来偿还银行。”另外，住房保障方面，高新技术企业员工在企工作期间申请住房按揭贷款，经企业或董事长推荐确认后可获建行差别化优惠利率。张勇称，目前可按照底线利率再给其优惠5%.例如目前银行给普通客户房贷底线利率9折，高新技术企业的员工来在建行可享受8.5折利率优惠。

    [案例]

    100万元信用贷3天拿到手

    广东峰杰科技有限公司是一家集自动化设备研发及制造、系统软件开发、互联网信息服务、计算机信息系统集成于一体的高新技术企业。近年来，公司业务发展迅速、规模不断扩大，逐渐成为行业“佼佼者”。企业计划2年内完成新三板挂牌上市。

    中山建行今年在对全市的科技型企业进行逐一走访时了解到，峰杰公司正准备开设江门分公司，并且下半年业绩增长迅速，急需一笔资金作为区域拓展和业务发展的支撑。中山建行客户经理获悉该情况后，向其推荐了该行的高新技术企业专属融资产品———科技信用贷。企业提交贷款申请资料后，中山建行在对企业进行全面评估的基础上，根据其过往纳税情况，仅用了3天就向其发放了100万元的纯信用贷款资金。而且，企业可以通过网银实现贷款资金的随借随还、循环使用，不仅方便企业支取使用，而且降低企业的融资成本。

    [同类服务]

    中国银行

    最高按10倍杠杆为科技型中小企提供融资

    中国银行中山分行一直将支持科技型中小企业发展放在重要位置，截至2015年6月末，“中银信贷工厂”中小企新模式授信余额和客户数分别达到64亿元和1002户，授信余额在中行全国二级信贷工厂中排名前十位。

    据介绍，通过政府出资建立风险准备金池作为风险缓释手段，中国银行最高按照10倍杠杆向符合条件的科技型中小企业提供融资服务，有效扩大授信支持覆盖范围。

    中国银行科技信贷将对企业的关注点集中于企业技术实力、技术产业化水平和企业成长性等方面，打破传统贷款对抵押物的严格要求，通过风险准备金、无形资产质押等方式，有效解决高新科技企业轻资产、融资难的困局。

    另外，科技型企业可在线通过中国银行手机移动客户端（APP）以及PC端申请科技贷款，中行后台系统7×24小时受理企业融资申请，并实时向申请企业反馈融资申请进度。

    广发银行

    业内首推自助设备跨行存款业务

    跨行可以自助存钱了！记者近日从广发银行了解到，该行业内首推自助设备跨行存款业务，客户可在该行开通跨行存款功能的自助终端上，将现金存入其他银行的储蓄卡。该业务的上线，结束了银行自助终端仅能跨行取款而不能跨行存款的历史，满足了客户多方位的金融需求。

    2014年底，广发银行与中国银联合作推出自助设备跨行存款业务，成为首家开通跨行存款受理业务的全国性银行。业务开通半年来，已陆续在全国31家分行351台设备上推广跨行存款业务，在未对外宣传的情况下，整体交易量高达万笔。目前自助设备跨行存款功能可受理4家全国性银行（中行、中信、兴业和平安银行）和67家区域性银行跨行存款业务，覆盖范围广；对于不支持跨行存款的发卡行，直接屏蔽存款功能菜单，避免客户存入后才发现交易被拒。

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